かなわんこ
ここ最近、残業代が減ったり、お正月の臨時出費が響いてしまって、返済も厳しいですし。
できれば3年くらいで自力で払っていきたいんですが。
まだどうにか自力で支払いしていくことは十分可能ですよ。
解決ぱんだこさん
かなわんこ
足りなければ、節約したり、収入を増やしたり、返済できるお金を捻出しましょう。
借り換えや債務整理で返済金額を減らすのもありですよ。
解決ぱんだこさん
かなわんこ
どうやって返済していくかシミュレーションしてみましょう。
解決ぱんだこさん
この記事はこんな人におすすめ
- 借金が100万円程度ある
- 100万円の借金なので、自力で支払いしていきたい
- 100万円の借金を3年で返す場合は毎月いくら必要か知りたい
- 100万円の借金を3年くらいで完済したいと思っている
☆100万円の借金が減るかも!?返済を考える前に、借金が減るかチェック☆
【100万円の借金を3年で返したい】自力で返済が十分可能な額です
働き方改革や経費削減のために、残業代が減ってしまった。
冠婚葬祭などで急な出費がかさんでしまった。
教育費がどんどん高額になってしまい、家計がひっ迫してしまった。
消費者金融や銀行カードローンや、リボ払いの利用などを続けた結果、
ちょっとのつもりが、気がつけば借金が100万円!!
というかたちで借金が返済しきれなくなり、相談にいらっしゃる方ももちろんいらっしゃいます。
100万円であれば、自力で返済が十分可能です。(もちろん収入にもよりますが)
解決ぱんだこさん
☆100万円の借金が減るかも!?返済を考える前に、借金が減るかチェック☆
100万円の借金を3年間で自力返済する場合の返済額は?
毎月返済額3万5千円を支払えば3年で完済できる(一社のみの場合)
一例として、1社のみ100万円の借金を利息15%で返済した場合の試算です。
試算してみると、こんな感じ↓↓
返済額のの試算にこちらのサイトを利用させていただいてます。
↑↑元金と利息と支払い年数を入れれば出てくるので便利ですよ!おススメです。
このサイトだと、毎月の返済額は34,665円。36回払いですね。
- 毎月返済額:約3万5千円
- 期間は3年間(36回払い)
- 総支払額:124万7934円
以上のようになります。
まずは収入と支出を確認して可能かどうか判断が必要
手取18万円で考えると
- 家賃:5万円
- 水道光熱費:1万円~1万5千円
- 電話代(通信費):1万円
- 食費:3万円
- 雑費:1万円
これで、残金は7万円です。
残金7万円-返済分3万5千円=3万5千円
残り3万5千円が自由に使えるお金ですね。
※これは、生命保険とか、自動車にかかる費用などは抜いてます。
また、家賃が安い地方であれば、もっと残金は増えると思いますので、あくまで目安です。
解決ぱんだこさん
返済が厳しそうなら節約
収入と支出を確認して、ちょっとこれでは生活が厳しいかも・・と思ったら、まずは支出を減らすために節約しましょう。
支出を抑えることは、お金を増やす最短の道です。
副業で収入アップするよりも一番手っ取り早く始められますからね。
食費の節約は、正直ストレスがたまって、逆に散在してしまう可能性が十分あります。
一番効果的な節約は、固定費です。
固定費は家賃、通信費、保険料などがあげられます。
スマホの通信費を格安スマホに変更すれば、月5千円以上は節約できます。
もし、保険に入っているのであれば、今の自分の状況に見合っていない高い生命保険を見直してみるのもおすすめです。
高い保険に入っている人は、月一万円の削減で、年間12万円の余剰資金が捻出できます。
家賃も今より安い賃貸に引っ越すだけで、月に数千円浮くこともあります。
住宅ローンを借りている人は、住宅ローンの利息が低い今こそ借り換えで、毎月の返済額を抑えることも十分可能です。
固定費の削減は、契約の変更や解除などの手続きが正直手間ではあります。
でも、手続きをすれば、その後は自動的にいつまでも節約効果が見込めますので、かなり効果テキメンです。
今より収入の高い仕事に転職する
解決ぱんだこさん
現在は、大手も採用に苦労するという空前の売り手市場です。
もし、今の職場で給料や人間関係に不満を持っているのであれば、思い切っていまより給料の高い仕事に転職するというのもありでしょう。
新たな仕事につくことで、今までの仕事のストレスとは離れ、モチベーションを高く持つことができ、充実した生活が送れるかもしれません。
これで、借金の返済も安定かつ早くできればいいことずくめですよね。
副業禁止でなければ副業で副収入を得る
かなわんこ
解決ぱんだこさん
副業と言えば、以下のようなものがあげられます。
- 休日に時給制のアルバイトをする(飲食店や引越しのアルバイトなど)
- 時間拘束とは関係ない出来高制の仕事をする(チラシ配り、内職、Uber Eatsなど)
- メルカリやブログなどネットで収入を得る
副業禁止でなければ、慣れ親しんだ仕事をしながら、他で収入を得ることができます。
その分を借金の返済に回せれば、安定して借金を返していくことができます。
解決ぱんだこさん
数社から借りている場合は1社で借り換える
少しでも、毎月の返済額を減らしたいと考えているなら、他の金融機関で借り換えをして借金をまとめるという手段もあります。
借り換え先の金融機関から、まとめたい業者の借金返済分を立て替えてもらいます。
メリットは、
- 従来の消費者金融より低い利息で借り換えができる
- 一本化することで返済日が一回になり、毎月多数ある返済日に追われずに済む
- 毎月の返済額を減らすことができる場合がある
デメリットは、
- 一本化しても返済総額の元金が減るわけではない。
- 毎月の返済額は減っても支払期間が長くなる可能性もある
- 審査が必要なので、一定の収入が見込めないとそもそも借り換え審査が通らない。
借金の一本化は今現在の返済総額と、返済期間というゴールが見えやすいこともあり、借金返済のモチベーションを上げるにも有効な手段と言えます。
100万円以下くらいであれば、おまとめローンを使わなくても、一気に借り換えができるローンを組める場合もあります。
100万円を早く返すための効果的な返済方法
数社から借りている場合は『借りている金額が低い』もしくは、『利息が高い借入先』から返済する
もし、数社から借りている場合は、
①借りている金額が低い借入先
②利息が高い借入先
この二つから先に返していきましょう。
利息支払い分がとにかく無駄なので。
特に、一社を完済するごとに返済額がガクッと下がります。
もしも、少しでも余剰資金があるのであれば、一社だけでも完済すると、次の返済がとても楽になります。
また、一社完済したことによる達成感でモチベーションもかなり高くなりますので、今後の励みになりますよ。
繰り上げ返済をする
繰り上げ返済とは、毎月支払っている返済額に加えて、さらに返済する方法です。
繰り上げ返済分は利息が付かず、支払った分だけ借金残高(元金)が減ります。
解決ぱんだこさん
借金の返済を機に家計を見直して、少しでも余剰資金が出れば、それを繰り上げ返済に回す。
副業を始めてその分増えた資金を繰り上げ返済に回す。
借金残高が減れば、その分取られる毎月の利息も減りますので、残高が大きいほど効果は大きいですよ。
100万円の借金を自力で返済するメリット・デメリット
自力で返済するメリット
滞納しなければ、信用情報機関にブラックリストとして登録されないです。
債務整理を利用すると、どうしてもブラックリストに載ってしまいます。
5年から10年、新たにローンを組むことができません。(たまにローンが組めた体験談を見るので絶対とは言いませんが)
5年以内に住宅ローンや自動車ローンを組みたい人は、自力で支払いをしたほうが良いと思います。
自力で返済するデメリット
どうしても、当初から設定した利息を支払わなければいけません。
利息が高い場合は、そのまま支払いを続けてしまうと利息が高くついてしまうところがデメリットになります。
また、支払いを滞納してしまうと、結局ブラックリストに登録されてしまう可能性があります。
100万円の借金を任意整理すると毎月7千円も返済額が下がる!?
任意整理をする場合は、毎月の返済額に利息がなくなります。
毎月3万5千円の返済額も、任意整理をすることで、同じ3年間でも2万8千円で返済することができます。
その差額7千円!!
ただし、任意整理をするにはメリットとデメリットがあるので、下記の記事を読んで判断してみてくださいね。
100万円の借金を自力で返す方法まとめ
100万円の借金であれば、収入が20万円前後あるようでしたら、まだまだ自力で返すことが可能です。
- 100万円を3年で返すには、一社の場合、毎月3万5千円を返していくことが必要
- 支出が高いようなら固定費の削減をしたり、収入を増やす
- 数社から借り入れているなら、まずは借入額が少ない、利息が高い借入先から返す
- 繰り上げ返済で効率的に元金を減らす
100万円の借金でお悩みの方の参考になればと思います。
☆弁護士法人イストワール法律事務所☆
高い技術と知識、多くの経験と実績で借金問題だけに特化した、 債務整理専門の法律事務所です。元大手金融業者スタッフが在籍しており、債権者側の交渉と駆引きの手法を熟知しています。
債務整理経験者スタッフも在籍しています。債務者の本当の苦しみを理解できるのは同じ経験をした者だけです。それだけ、債務者に寄り添った対応ができます。
もちろん、無料相談可能。
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