かなわんこ
ぱんだこさん、この間も借金の返済をしたところだったんですけど、現在の残高を見たら思ったより減っていないんですよ…なんでだろうかなわんこさんが借りている所は利息が18％だからそれなりに利息で持っていかれている所はあるんですよ。毎月定額の返済だから、どれくらい利息を払っているのかあまりわからないですよね。
解決ぱんだこさん
たしかに毎月定額の返済だから、その中でいくらが利息分で、いくらが元金分なのか全然把握してませんでした。キャッシングなどの利息は昔に比べれば低くなったと思いますが・・・、やはり借金の残高が高額だとその分利息も高いのでなかなか借金の元金が減らずにに困っている方たくさんいますよ。任意整理で利息分をカットした返済もできるので、どれくらいお得になるのかご説明しますね
この記事はこんな人におすすめ
- 借金があり、返済のめどが立たなくて不安に思っている
- 借金を返しても返しても減らなくて困っている
- 借金を返すために他の業者から借りて返済している
- どうすれば借金を効率よく返していけるのか調べている
借金が減らない原因 それは利息にあり！！
毎月まじめに返済しているのに、なかなか借金の残高自体が減らない・・・
とお悩みではありませんか？
なぜ完済までの道のりがこんなに長いのか、それは利息にあるんです。
利息が高いため、返済額のほとんどが利息分に取られてしまっている
下記の画像は引き直し計算表といって、計算表に借りた年月日、金額などをデータ入力して過払いがないか確認する表です。
これで赤文字で記入したところを見てほしいのですが、（ごめんなさい素人な画像で。。。。）
何が言いたいかというと、
借金残高956,641円の時に、
30日後25,000円を返済すると、
なんと利息が14,153円も付くんです！！
25,000円も返済したのに、借金の残高は10,847円しか減っていない・・・。
そりゃ返しても返しても借金残高が減らないわけだわ・・・。
そりゃ借金ですから利息はつきものですよね。
アコムやアイフル、レイク、プロミスなど、いわゆる消費者金融系は、大体が100万円以下は年率18％の利息です。
銀行系カードローンだと14％とか一桁台とかで貸してくれるところもあるみたいですけど。
でも利息の恐ろしさ、わかっていただけたでしょうか？
18％なんて、たくさん借りなきゃ大丈夫だから楽勝楽勝♪
なんて思っているといつのまにか抜け出せなくなりますよ。
返済が間に合わないので利息分だけ支払っていた
返済が間に合わないので、業者に掛け合ったら、
「利息分だけでもかまいませんよ」と言われたことありませんか？
本人も延滞にならなくて助かった～とは思うかもしれませんが、
業者としては利息分だけもらえて、残高が減らないなんてかなりラッキーな話です。
利息分だけ払うのは一時しのぎなだけであって根本的な解決にはなりません。
解決ぱんだこさん
借金を効率よく減らす方法３選
繰り上げ返済をする
繰り上げ返済とは、毎月支払っている返済額に加えて、さらに返済する方法です。
繰り上げ返済分は利息が付かず、支払った分だけ借金残高（元金）が減ります。
解決ぱんだこさん
借金の返済を機に家計を見直して、少しでも余剰資金が出れば、それを繰り上げ返済に回す。
副業を始めてその分増えた資金を繰り上げ返済に回す。
借金残高が減れば、その分取られる毎月の利息も減りますので、残高が大きいほど効果は大きいですよ。
ただし、もうこれ以上家計も見直せないし、繰り上げの余剰資金も出せないよ～（＞＜）という場合はまた別の方法を考える必要があります。
貸金業者に直接交渉して利息を減らす、または無くしてもらう
まれに、相談者さんで業者に直接交渉して利息を減額してもらう、無くした形で和解している方もいます。
あちらも商売なので、なかなか応じてもらえるところは少ないのですが、
自分の家計の状況、就労状況、返済が厳しくなった旨の事情など、詳しく説明をしたうえでの交渉が必要になると思いますので、
「ただなんとなく支払いきついんで～」みたいな感じで準備もなく交渉しても難しいと思います。
直接交渉なので、うまくいけば弁護士費用など支払わずに、利息カットで返済できるかもしれませんよ。
その場合、過払いがあったりしたのに、和解しちゃうと過払い金自体が認められなくなってしまうので、可能性がある方は要注意です。
弁護士、司法書士などプロに任意整理を依頼する
弁護士、司法書士などプロに任意整理を依頼すれば、
利息はカットされた状態で支払いの和解になるのが原則です。
債権者との交渉も代行してくれますし、毎月の支払も受任してから和解するまでストップになるので、生活の立て直しができます。
上記で話をした利息を支払わなくてよくなり、返済した額＝借金残高がその分だけ減ります。
解決ぱんだこさん
無駄な利息を払わずに毎月繰り上げ返済のように借金残高が減るのは精神的にもラクになります。
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ただし、プロに依頼するにはもちろんお高い費用が掛かります。
弁護士、司法書士によって違いますが、
大体基本は、着手金一社2万円+消費税。報酬金一社2万円+消費税です。
合計4万円+消費税と考えたほうがいいでしょう。
すぐには用意できない場合、法テラスの利用もできます。
☆弁護士法人イストワール法律事務所☆
高い技術と知識、多くの経験と実績で借金問題だけに特化した、 債務整理専門の法律事務所です。元大手金融業者スタッフが在籍しており、債権者側の交渉と駆引きの手法を熟知しています。
債務整理経験者スタッフも在籍しています。債務者の本当の苦しみを理解できるのは同じ経験をした者だけです。それだけ、債務者に寄り添った対応ができます。
もちろん、無料相談可能。
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効率よく借金を減らして、借金に悩まない生活をしよう
なかなか借金が減らないと思っているそこのあなた、
利息の恐ろしさわかっていただけたでしょうか？
解決ぱんだこさん
効率よく借金を返済して、借金に悩まない生活にしていきましょう！
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